Mietkautionsdepot

Mietkautionsdepot - so wächst Ihre Kautionsguthaben

Das Grundproblem der klassischen Barkaution

Bei einer klassischen Barkaution, wie sie noch immer der Standard ist, liegt ihr Kautionsguthaben so gut wie unverzinst, ungenutzt auf einem Konto und verliert aufgrund der Inflation stetig an Wert. Und zwar deutlich: Aktuell haben wir fast 8% Inflation. Damit halbiert sich der Wert Ihres Bargeldes alle neun Jahr. Natürlich hoffen wir, dass die Inflation bald wieder sinkt, doch selbst bei 3% Inflation verliert Ihr Geld innerhalb von 10 Jahren ein Viertel seines Werts. Das betrifft übrigens insgesamt Ihr Bargeld, das ungenutzt auf einem Konto rumliegt.

Mietkaution anlegen

oder "Wie aus 800 Mark Kaution 115.000 Euro wurden"

Während Kautionsguthaben auf Treuhandkonten und Sparbüchern stetig an Wert verlieren, ist einer Kölnerin das Gegenteil wiederfahren. Ihre Eltern hatten 1960 eine Wohnung angemietet und 800 Mark Kaution an den Vermieter gezahlt. Statt das Geld auf einem Konto liegen zu lassen, legte der Vermieter das Geld an – in Aktien. 2018 endete das Mietverhältnis. Der Wert der Aktien: 115.000 Euro. Und dieser Betrag steht komplett den Mietern bzw. nun deren Nachkommen zu (Quelle).

Heutzutage hingegen liegen Kautionen nur auf schlecht verzinsten Bankkonten herum. Doch was viele nicht wissen: es gibt einen Weg, wie Sie Ihre Kaution in Wertpapiere anlegen und von den Wertzuwächsen profitieren können: das Mietkautionsdepot.

Die Lösung: das Mietkautionsdepot

Damit das Kautionsguthaben nicht an Wert verliert sondern stetig wächst, entscheiden sich immer mehr MieterInnen für ein Mietkautionsdepot. Hier investieren Sie die Kautionssumme in Wertpapiere (Aktien und/oder Anleihen) und verpfänden das Depot an den Vermieter. Das Depot dient damit dem Vermieter als Sicherheit für den Fall, dass ihm durch Sie ein Schaden entsteht. Bei Auszug wird die Verpfändung aufgehoben und Sie verfügen wieder vollständig über Ihr Depot. Das Gute: während der gesamten Zeit profitieren Sie von der Wertentwicklung Ihrer Wertpapiere. Legen Sie bspw. eine Kautionssumme in Höhe von 1.000 EUR an und der Wert Ihres Depots wächst jährlich im Schnitt 7% (ein historisch realistischer Durchschnittswert für Aktienfonds/-ETFs) dann ist Ihr Mietkautionsdepot in 20 Jahren 3.870 EUR wert. Damit können Sie den Wertverlust durch Inflation ausgleichen und bei niedrigerer Inflation signifikant Vermögen aufbauen.

Zum Vergleich: eine Zahlung auf ein Kautionskonto hätte es bei aktuell 0,1% Zinsen gerade mal auf 1.020 EUR gebracht und damit bei weitem nicht die Inflation ausgeglichen.

Wichtig: Die tatsächliche Wertentwicklung Ihres Depots hängt von vielfältigen Faktoren ab und kann abweichen. Es wurden historisch realistische Werte illustriert. Historische Werte sind jedoch keine Garantie für die Zukunft.

So eröffnen Sie ein Mietkautionsdepot

Das Mietkautionsdepot ist ein relativ neues Konstrukt. Viele Vermieter kennen es noch nicht, so dass es gegebenenfalls etwas erklärungsbedürftig ist. Wichtig ist auch, dass Sie einen Anbieter wählen, der möglichst einfache Prozesse für den Vermieter bietet. Muss Ihr Vermieter z.B. erst ein Post-Ident-Verfahren durchführen, wie es bei einzelnen Anbietern der Fall ist, wird er wahrscheinlich sagen, dass ihm der Aufwand zu hoch ist.

Stimmt der Vermieter der Nutzung eines Mietkautionsdepots zu, kommen auf Sie die folgenden Schritte zu:

1. Wählen Sie einen Anbieter aus (siehe unten)
2. Eröffnen Sie ein Depot und wählen Sie die gewünschten Fonds/Wertpapiere oder wählen Sie eine Anlagestrategie aus (bei Robo-Advisorn)
3. Kaufen Sie Wertpapiere im Wert der vereinbarten Kautionssumme
4. Verpfänden Sie das Depot an den Vermieter

Bei Auszug und wenn alle Mietschulden beglichen sind, wird die Verpfändung einfach wieder aufgehoben. So haben Sie wieder vollen Zugriff auf Ihre Wertpapiere.

Wie viel kostet ein Mietkautionsdepot?

Die Kosten variieren je nach Anbieter. Manche Anbieter verlangen einen fixen Eurobetrag (zwischen 8,00 und 30,00 € p.a.), andere erheben einen Prozentsatz des Depotwertes (z.B. 0,68% bei Growney). Hinzu kommen Fondsgebühren (0,1-0,5%) und bei den meisten Anbietern eine einmalige Gebühr für die Verpfändung des Depots (in der Regel ca. 30 €).

Vor- und Nachteile des Mietkautionsdepots

Vorteile

• Ihr Geld liegt nicht ungenutzt auf einem Bankkonto sondern ist investiert, so dass ein Wertzuwachs wahrscheinlich ist.

Nachteile

• Viele Vermieter kennen dieses Produkt noch nicht und müssen gegebenenfalls erst davon überzeugt werden.

Argumente für den Vermieter

Wie gesagt, kennen viele Vermieter Mietkautionsdepots noch nicht. Ein starkes Argument für Ihren Vermieter dürfte aber sein, dass auch er von der Wertentwicklung profitieren würde, wenn es zu einem Schadensfall kommt, bei dem er Anspruch auf Kaution. Denn auch er hat das Problem, dass ein Kautionsguthaben mit der Zeit immer weniger Wert ist und in der Zukunft für notwendige Reparaturarbeiten ggf. nicht mehr ausreicht.

Sollte der Vermieter die Sorge haben, dass marktbedingt der Wert des Depots erstmal sinken könnte, können Sie ihm auch vorschlagen, dass sie etwas mehr Geld als das Dreifache der Kaltmiete einzahlen. So ist er besser vor kurzfristigen Kursschwankungen geschützt. Dies muss aber Ihrerseits freiwillig geschehen, denn der Vermieter selbst darf nur maximal das Dreifache der Kaltmiete als Mietsicherheit verlangen.

Wenn der Vermieter trotz der offensichtlichen Vorteile der Nutzung eines Mietkautionsdepots nicht zustimmt, so bleibt Ihnen noch die Option eine Mietkautionsversicherung abzuschließen und das Geld, das Sie sonst in die Kaution gesteckt hätten, in Wertpapiere zu investieren. Zwar ist das voraussichtlich immer noch besser als das Geld praktisch unverzinst auf Konto liegen zu haben, allerdings müssen Sie der erwarteten Rendite auch die Kosten für die Kautionsversicherung gegenüberstellen, z.B.: 7% erwartete Rendite Depot – 4% Kosten Kautionsversicherung = 3% Rendite. Es zeigt sich also, dass das Mietkautionsdepot auf jeden Fall der attraktivere Weg wäre.

Fazit

Wenn Sie nicht zusehen wollen, wie Ihr Kautionsguthaben durch die Inflation aufgefressen wird, aber auch keine Lust haben, jährlich Beiträge an eine Versicherung zu zahlen, dann ist ein Mietkautionsdepot die richtige Lösung für Sie. Das Mietkautionsdepot bietet die Chance das Kautionsguthaben langfristig deutlich zu steigern und somit Vermögen aufzubauen.

Anbieter von Mietkautionsdepots

Da das Mietkautionsdepot ein relativ neues Produkt ist, gibt es noch nicht viele Anbieter auf dem Markt, die dieses anbieten. Aktuell zählen dazu der Robo-Advisor Growney, die FFB sowie die Fondsdepot Bank. Die Angebote der FFB und der Fondsdepot Bank haben jedoch einen grpßen Nachteil: Der Vermieter muss sich per Post-Ident-Verfahren identifizieren. Dies dürfte viele Vermieter aufgrund des hohen Aufwands abschrecken.

Einfacher ist daher das Angebot von Growney. Hier kann das Depot einfach online eröffnet werden und die Verpfändung ist ohne Post-Ident durch den Vermieter möglich. Growney ist zudem als Robo-Advisor mehrfach ausgezeichnet, u.a. als Testsieger der Stiftung Warentest.

Informieren Sie sich hier: www.growney.de/mietkautionsdepot.